4 avantages de cotiser à un REER en fonds distincts

Vous vous demandez à quelle institution financière confier votre argent? Voici 4 avantages qu’offrent les REER en fonds distincts, offerts par des assureurs. 

Qu’est-ce que la différence entre les REER offerts chez les assureurs et ceux offerts chez les banques?

Bien que les REER offerts par les assureurs, les banques et les sociétés de gestion d’actifs se ressemblent beaucoup, les types de fonds de placements offerts sont différents. En effet, les assureurs peuvent proposer des fonds distincts.

Quels sont les avantages des fonds distincts?

Des garanties du capital pour protéger votre patrimoine

Les fonds distincts incluent des garanties du capital au décès et à l’échéance. Elles vous protègent contre les fluctuations du marché.

La garantie au décès assure qu’advenant votre décès, vos bénéficiaires toucheront un montant minimum. Dépendant de l’assureur et des options offertes, elle est généralement de 75% ou de 100% de vos cotisations.

Exemple: Vous faites en 2020 un investissement de 30000$. Peu de temps après, les fluctuations du marché font en sorte que votre investissement vaut dorénavant 25000$. Si votre REER prévoit une garantie de 100% au décès, vos bénéficiaires recevront 30000$ au lieu de 25000$ si vous décédiez à ce moment. Cependant, si votre investissement vaut 35000$ au moment de votre décès, vos bénéficiaires recevront 35000$

La garantie à l’échéance fait en sorte qu’à l’échéance du contrat, vous pouvez récupérer un montant minimum de votre investissement. Dépendant de l’assureur et des options offertes, elle est généralement de 75% ou de 100% de vos cotisations. Pour pouvoir profiter de cette garantie, vous devez garder votre investissement pendant plusieurs années (par exemple, 15 ans).

Exemple: Vous faites en 2020 un investissement de 10000$. Quinze ans plus tard, les fluctuations du marché font en sorte que votre investissement vaut dorénavant 6000$. Si votre REER prévoit une garantie de 75% à l’échéance et que l’échéance est de 15 ans, vous pourriez récupérer 7500$ au lieu de 6000$. Cependant, si votre investissement vaut 20000$, si vous souhaitez effectuer un retrait de la somme totale, vous recevrez 20000$.

Une protection en cas de faillite

Votre fonds distincts pour lequel vous avez désigné comme bénéficiaire votre enfant ou votre conjoint est insaississable en cas de faillite. Il s’agit donc d’un produit intéressant pour:

  • Les travailleurs autonomes et les propriétaires d’entreprise

  • Les salariés dont le travail n’est pas stable (remplacement d’un congé de maladie, de maternité ou de paternité, mises à pied fréquentes dans le domaine, emploi saisonnier)

De plus, votre REER en fonds distincts sera à l’abri en cas de faillite de l’assureur. Cette garantie est offerte par Assuris.

Un paiement effectué très rapidement

Advenant le décès du titulaire de compte, le solde du fonds distinct est versé directement aux bénéficiaires et ce, sans attendre le règlement de la succession (qui peut prendre des mois et parfois même des années!).

Une protection de votre vie privée

Puisque la valeur du fonds est versée directement aux bénéficiaires advenant un décès sans attendre le réglement de la succession, la désignation du bénéfiaire du fonds distincts demeure confidentielle. Ceci est un avantage dans l’optique où la confidentialité peut éviter des chicanes de famille!

Donc, vers où s’enligner?

Au-delà de choisir entre les fonds distincts et les fonds mutuels, n’oubliez pas qu’il est primordial de s’attarder au choix du véhicule de placement (par exemple, CELI ou REER). Il est également très important de choisir avec attention les fonds de placements qui constitueront votre portefeuille. En effet, il faut que les fonds choisis respectent votre tolérance au risque, votre propension au risque ainsi que votre horizon de placement.

Si vous avez des questions concernant les choix que vous devriez faire, il nous fera plaisir de vous aider. Nos consultations sont gratuites, profitez-en!

Commencez à épargner dès maintenant!
Annie Pelletier
Annie PelletierConseillère en sécurité financière
Bonjour! J’espère que cet article a su répondre à quelques-unes de vos questions. Puisque votre situation et vos objectifs sont uniques, je vous invite à communiquer avec moi si vous avez besoin de conseils personnalisés.

Au plaisir de jaser avec vous!