En effet, qu’arriverait-il au bien-être de votre enfant si vous étiez atteint d’un cancer ou d’une autre maladie grave? Qu’arriverait-il à son bien-être si vous étiez invalide? Qu’arriverait-il en cas de décès?

Malheureusement, personne n’est à l’abri. Pas même votre famille.

Si vous tombez invalide pour cause de blessure ou de maladie, vous devenez dans l’impossibilité de gagner un revenu. Bien sûr, vous pouvez obtenir des prestations de l’assurance emploi, mais ces dernières sont versées pendant 15 semaines seulement. Il arrive fréquemment qu’une invalidité se prolonge plus longtemps.

Cependant, bien que vous soyez invalide, vous devez répondre aux besoins de votre famille, comme se nourrir, se loger et se vêtir. C’est pourquoi il est primordial de souscrire une assurance invalidité. Cette dernière vous permettra d’avoir les fonds nécessaires pour assurer le bien-être de vos enfants!

Il est possible de souscrire une assurance invalidité-salaire, qui vous permettra de recevoir des prestations basées sur un pourcentage de votre revenu. La durée de versement de la rente peut être de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans, en autant que vous soyez invalide pendant cette période.

Il est également possible de souscrire une assurance invalidité-dettes, qui vous permettra de recevoir des prestations basées sur vos paiements de dettes, comme un prêt hypothécaire et un prêt automobile. Si vous êtes assuré avec l’assurance de votre prêteur, il est parfois possible d’économiser beaucoup d’argent en changeant votre assurance. Tout comme pour l’assurance invalidité-salaire, la durée de versement de la rente peut être de 2 ans, de 5 ans ou jusqu’à 65 ans, en autant que vous soyez invalide pendant cette période.

L’assurance maladies graves verse une somme forfaitaire lorsque la personne assurée reçoit le diagnostic d’une des maladies prévues au contrat. Alors que certains contrats couvrent quatre maladies graves, certains contrats vont même jusqu’à couvrir une vingtaine d’affections.

Également, une grande majorité des contrats d’assurance maladies graves comportent dorénavant une prestation partielle pour des maladies graves ne mettant pas la vie en danger, comme le cancer de la peau au stade précoce, le cancer de la prostate au stade précoce et le cancer du sein au stade précoce, entre autres.

De plus, sachez qu’en plus de permettre le versement d’une somme forfaitaire, ce type d’assurance peut, dans la grande majorité des contrats, aussi vous offrir un service complémentaire d’assistance en cas de diagnostic. Les meilleurs experts médicaux sont réunis afin de vous accompagner à travers un tel évènement. Ils peuvent donner un deuxième avis médical. Ce service a permis à de nombreuses personnes assurées de recevoir un nouveau diagnostic ou d’obtenir un traitement alternatif moins invasif que celui conseillé préalablement.

Sachez que l’assurance maladies graves ne remplace pas l’assurance invalidité. L’assurance invalidité ne se limite pas à des troubles spécifiques comme l’assurance maladies graves peut le faire en déterminant les maladies graves payables. L’assurance maladies graves complète l’assurance invalidité. Alors que le but de l’assurance invalidité est de remplacer votre revenu, le but de l’assurance maladies graves est plutôt de:

Certains contrats d’assurance invalidité incluent un retour de primes à l’âge de 65 ans tandis que certains contrats d’assurance maladies graves incluent un retour de primes à la résiliation du contrat lorsque le contrat a été conservé pendant une période déterminée (par exemple, 20 ans). Cela vous permet donc d’être protégé, mais aussi d’épargner puisque si aucune réclamation n’est effectuée, l’argent que vous avez payé vous est retourné.

L’assurance vie verse un montant forfaitaire à vos bénéficiaires afin de couvrir différents besoins.  Vous pourrez, entre autres, couvrir vos frais funéraires, vos dettes et remplacer votre revenu.

Qu’arriverait-il à la maison familiale si vous n’étiez plus là? Afin de permettre au parent survivant de garder la maison et d’y élever vos enfants, il est primordial de couvrir le solde de votre prêt hypothécaire. Si vous êtes présentement couvert par l’assurance de votre prêteur, sachez qu’il serait possible pour vous d’obtenir un contrat offrant davantage de garanties et ce, en plus d’effectuer possiblement des économies substantielles.

Advenant votre décès, est-ce que le parent survivant serait en mesure d’assumer l’ensemble des dépenses reliées aux besoins de vos enfants tout en maintenant un niveau de vie semblable? Si la réponse est non, il serait peut-être une bonne idée de couvrir une portion de vos revenus.

Les frais funéraires peuvent coûter des milliers de dollars, ce qui ajoute un stress financier important à votre famille. Les couvrir à l’aide d’une assurance vie enlèvera un fardeau financier aux gens que vous aimez.

Vous pouvez également planifier de laisser un héritage à votre famille. Ce dernier pourrait, par exemple, aider vos enfants à accumuler plus rapidement leur mise de fonds ou payer leurs études post-secondaires.

Bien entendu, les assurances ne sont pas seulement disponibles pour les adultes! Il existe plusieurs protections pertinentes pour vos enfants.

Une journée peut être le plus beau jour de votre vie et le lendemain, tout peut basculer. Les assurances vous permettront de vous concentrer sur ce qu’il y a de plus important, votre famille.

Les courtiers en assurance sont indépendants des assureurs. Ils sont libres de vous conseiller les produits qui, selon eux, répondent le mieux à vos besoins, vos désirs et votre situation!

Parfois, un assureur peut offrir un produit intéressant convenant très bien à vos besoins d’assurance vie. Par contre, cela ne veut pas nécessairement dire que le même assureur offre la meilleure solution d’assurance pour votre protection en invalidité et pour les protections des autres membres de votre famille! Et par meilleure solution d’assurance, je ne parle pas seulement du prix, mais également des garanties incluses de base et des garanties supplémentaires que l’on peut ajouter au contrat!

Par exemple:

• Certains assureurs offrent des produits d’assurance maladies graves pour les enfants payables en 20 ans. Après 20 ans, si vous décidez de mettre fin au contrat et si aucune prestation n’a été versée, 100% des primes vous seront retournées.
• Pour les adultes, certains assureurs offrent des produits d’assurance invalidité offrant un remboursement de primes de 75 à 100% à l’âge de 65 ans si aucune prestation n’a été versée.

Ainsi, si votre famille est malheureusement touchée par la maladie, elle est protégée. Si heureusement vous demeurez tous en bonne santé, vous n’aurez pas eu l’impression d’avoir jeter votre argent par les fenêtres!

Votre conseiller discute avec vous pour bien comprendre vos besoins et désirs et ainsi, vous proposer des produits selon ces derniers.

Bien entendu, le respect de votre budget est primordial!

Les primes d’assurance sont modelées selon plusieurs facteurs, dont votre âge, votre statut de fumeur, vos antécédents de santé, votre occupation et bien entendu, le type d’assurance et la prestation demandée.

Certains assureurs offrent un prix très compétitif pour les gens présentant certaines caractéristiques (par exemple, homme de 35 ans, non fumeur, ayant une bonne santé et n’occupant pas un emploi dît dangereux). Cependant, les mêmes assureurs peuvent ne pas offrir un prix très compétitif pour une femme âgée de 45 ans, fumeuse. Certains assureurs sont compétitifs pour des assurances vie d’une prestation de inférieure à 250 000$, tandis que d’autres le sont pour les prestations de 250 000$ et plus.

Ainsi, le courtier recherche les produits ayant un excellent rapport qualité/prix et répondant à vos besoins d’assurance!

Pour les gens ayant des antécédents de santé, il est généralement plus difficile de souscrire une assurance. Puisque ces personnes représentent un plus grand risque de réclamation pour les assureurs, leurs demandes d’assurance se voient souvent refusées ou elles se voient imposer une surprime. Même chose pour les gens ayant un dossier criminel, occupant un emploi dangereux, ayant un ratio taille/poids élevé ou consommant de la drogue.

Heureusement, certains assureurs offrent des produits pour les gens difficilement assurables. Il m’arrive fréquemment de rencontrer des gens croyant, à tort, de pas pouvoir obtenir d’assurance car ils ont été refusés chez plusieurs assureurs. À cet effet, il existe des solutions d’assurance vie, invalidité-dettes, invalidité-salaire et maladies graves pour les gens difficilement assurables.

Il est faux de croire que tous les prêteurs offrent les mêmes conditions et la même flexibilité lorsqu’ils octroient des produits hypothécaires. Dans les faits, chaque prêteur est libre d’octroyer un prêt hypothécaire selon ses propres conditions.

Lorsque vous choisissez un produit hypothécaire, il est primordial de garder en tête que le taux n’est pas tout. En effet, un prêt hypothécaire peut être octroyé à un taux avantageux mais être très restrictif. Il est donc capital de vérifier les conditions relatives au prêt, comme la possibilité de refinancer votre hypothèque avant l’échéance du prêt ou la possibilité de transférer l’hypothèque vers une autre résidence dans le cas où vous décideriez de déménager. Il va sans dire que, pour monsieur et madame tout le monde, il est très ardu de comparer les produits offerts sur le marché et faire un choix éclairé. Êtes-vous certain que l’offre de votre institution financière est la plus avantageuse?

C’est là que le courtier hypothécaire intervient! Le courtier hypothécaire a des connaissances avancées sur les conditions et les restrictions des produits hypothécaires offerts par les prêteurs. Ainsi, il peut vous conseiller un prêt ayant un taux intéressant et à de bonnes conditions selon vos objectifs, tout en évitant des pénalités coûteuses et des restrictions pouvant nuire à vos projets immobiliers futurs.

Le courtier hypothécaire fait lui-même les recherches nécessaires afin de trouver un produit hypothécaire pour vous. Il envoie lui-même votre dossier aux prêteurs et effectuent les démarches. Ainsi, vous n’avez pas à utiliser votre précieux temps pour faire le tour des prêteurs, soumettre des demandes et comparer le tout.

De plus, certains prêteurs ont une faible tolérance aux risques alors que d’autres sont plus flexibles. À cet effet, certains prêteurs pourraient refuser d’octroyer un prêt hypothécaire à cause de la situation d’emploi ou du dossier de crédit de l’emprunteur alors que d’autres prêteurs accepteraient le risque. Le courtier hypothécaire connait ces particularités. Il sait donc que certains prêteurs sont plus ouvert à prêter une somme d’argent importante à un travailleur autonome que d’autres. Il sait également que certains prêteurs acceptent d’octroyer un prêt malgré le fait que le dossier de crédit de l’emprunteur ait été entâché par le passé. En sachant ces informations, les démarches sont grandement accélérées puisque votre dossier est envoyé seulement aux prêteurs susceptibles d’accepter votre demande.

L’achat d’une maison est un processus pouvant parfois être complexe et stressant. En effet, vous êtes sur le point d’acquérir l’un des actifs le plus important de votre vie! Le courtier hypothécaire vous offre un sentiment de sécurité en vous accompagnant dans toutes les démarches. Il prend le temps d’analyser vos besoins et votre dossier de crédit, de monter votre dossier, de négocier avec les prêteurs et de vous offrir toutes les explications sur le processus et types de taux (fixe ou variable) disponibles. Il travaille dans votre intérêt.

L’assurance hypothécaire permet de couvrir les obligations financières liées au remboursement de votre prêt hypothécaire en cas de décès et d’invalidité. Il existe deux grandes familles d’assurance hypothécaire; celle offerte par l’institution prêteuse et celle offerte par un assureur. Les deux types sont très différents. On aborde leurs différences dans cet article.

Si la pertinence de la protection en assurance vie est généralement bien comprise, soit permettre aux bénéficiaires de conserver la maison, il en est parfois tout autre pour la protection en invalidité. Dans les faits, si vous êtes invalide pour causes de maladies ou d’accidents, l’assureur versera une rente pendant la période prévue au contrat (2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans).  La rente sert à vous aider à effectuer vos paiements hypothécaires puisque vous ne pourrez pas compter sur votre salaire pour respecter cette obligation financière.  Cet article s’attardera donc davantage à pertinence de la couverture d’invalidité.

L’argument que j’entends le plus souvent contre la souscription d’une assurance hypothécaire est que, si la personne détenant le prêt hypothécaire devient invalide, cette dernière n’aura qu’à vendre la maison. En effet, à quoi bon la garder si la personne habitant dedans ne peut plus s’en occuper?

Souvent, les gens ont tendance à croire que parce qu’ils sont incapables d’effectuer les principales tâches de leur emploi, qu’il leur sera impossible de bien s’occuper de leur maison. Cependant, bien que dans certaines situations cela peut s’avérer véridique, il est faux de croire que n’importe quelle invalidité empêche un individu de faire le ménage ou la cuisine. En effet, si vous faites une dépression, vous serez peut-être incapable d’effectuer vos principales fonctions au travail puisque vous aurez une baisse de concentration et des pertes de mémoires fréquentes, en plus d’avoir un manque d’énergie puisque vous serez incapable de dormir. Cependant, peut-être que cela ne vous empêchera pas de faire votre épicerie ainsi que votre ménage. Vous pourrez également compter sur l’aide de vos proches ou sur certains services, comme la livraison à domicile, pour vous aider.

De plus, les invalidités ont des durées variées. Alors que certaines durent quelques semaines, d’autres peuvent durer plusieurs années. Si votre médecin estime la durée nécessaire à votre rétablissement à 7 mois, probablement que vous ne voudrez pas faire les démarches pour vendre votre maison sachant que votre invalidité est temporaire et que vous vous rétablirez dans moins d’un an. Cependant, en étant toujours invalide, vous devrez puiser dans vos actifs ou vous endettez afin de respecter votre obligation financière, le paiement du prêt hypothécaire, si vous ne voulez pas que votre maison soit saisie.

Si, au moment d’être invalide, vous décidez de vendre votre maison, il se pourrait que la vente de cette dernière prenne plusieurs mois avant de se concrétiser, dépendant du marché immobilier et économique à ce moment. Ainsi, si cela prend 10 mois avant de vendre votre maison, vous aurez un manque à gagner pendant 10 mois. Vous aurez peut-être à vous endetter ou à liquider certains actifs pour respecter vos obligations financières pendant cette période.

Si vous décidez de vendre votre maison, il vous faudra bien habiter à quelque part. Plusieurs personnes habitant seul évoque le fait de se faire héberger de manière temporaire chez un proche. Cependant, comme discuté ci-dessus, les invalidités ont des durées bien différentes les unes des autres. Ainsi, une situation temporaire pourrait prendre des allures de situation permanente si votre invalidité se prolonge pendant plusieurs années.

Du côté des personnes en couple ayant des enfants, elles ont tendance à dire qu’elles déménageront dans une maison plus petite pouvant être payée par le salaire du conjoint n’étant pas invalide. Le problème est que cela entraine une diminution drastique du niveau de vie auquel la famille est habituée et peut-être que votre nouvelle demeure ne répondra pas à tous vos besoins en termes de confort et d’espace.

Beaucoup ont une idées préconçues voulant que la majorité des invalidités soient causées par une négligence ou par un accident. Dans les faits, moins de 10% des invalidités sont causées par des accidents. De plus, bien que le risque d’avoir certaines invalidités peut être diminué en faisant attention à votre santé, cela ne vous garantit pas de ne jamais développer une affection pouvant entraîner une invalidité.

Selon le rapport de novembre 2013 de l’Organisation mondiale de la santé « Disease and Injury country estimates », au Canada, les invalidités sont réparties de cette manière:

Le stress engendré par les difficultés financières ainsi que la perte de votre maison pourrait nuire à votre rétablissement, surtout si vous y êtes attaché.

Pensez-y, votre maison est votre actif le plus important. Si votre santé se décline, aimeriez-vous vraiment la perdre?

Tout d’abord, je tiens à commencer par dire que je sympatise avec ces deux personnes; il s’agit d’une situation très difficile pour elles et j’espère que le tout se réglera promptement. Cependant, je me dois de donner certaines explications du pourquoi du comment et rectifier certains faits quant aux informations véhiculées par ce reportage. Tandis que ces deux personnes n’ont pas reçu leur prestation, de nombreuses autres ont pu la recevoir et améliorer leur situation financière. Mais bien entendu, ça, on n’en parle pas dans le reportage.

L’assurance maladies graves verse une somme forfaitaire lorsque la personne assurée reçoit le diagnostic d’une des maladies prévues au contrat. Alors que certains contrats couvrent quatre maladies graves, certains contrats vont même jusqu’à couvrir une vingtaine d’affections et d’autres couvrent des conditions spécifiques aux enfants.

Également, une grande majorité des contrats d’assurance maladies graves comportent dorénavant une prestation partielle pour des maladies graves ne mettant pas la vie en danger, comme l’angioplastie coronarienne, le cancer de la peau au stade précoce, le cancer de la prostate au stade précoce, le cancer de la thyroïde au stade précoce, le cancer du sang au stade précoce, le cancer du sein au stade précoce et le cancer intestinal au stade précoce, entre autres.

De plus, sachez qu’en plus de permettre le versement d’une somme forfaitaire, ce type d’assurance peut, dans la grande majorité des contrats, aussi vous offrir un service complémentaire d’assistance en cas de diagnostic. Les meilleurs experts médicaux sont réunis afin de vous accompagner à travers un tel évènement. Ils peuvent donner un deuxième avis médical. Ce service a permis à de nombreuses personnes assurées de recevoir un nouveau diagnostic ou d’obtenir un traitement alternatif moins invasif que celui conseillé préalablement.

Chaque maladie est définie dans le contrat. Pour obtenir la prestation, il faut donc que la maladie grave diagnostiquée soit couverte au contrat et que la définition soit respectée.

L’assurance maladies graves existe depuis plus de trente ans. Bien entendu, les contrats ont évolués; les définitions ont été élargies afin d’être moins restrictives et elles ont été standartisées.

Les autres réclamations ont été refusées pour les motifs suivants :

Aussi, il est important de rappeler que, contrairement à ce que laisse sous-entendre le reportage, l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité ont des buts bien différents et ne vous couvre pas de la même manière. L’assurance invalidité vous verse des prestations afin de compenser la perte de votre salaire si vous devez cesser de travailler de manière prolongée ou permanente à la suite d’un accident ou d’une maladie vous rendant invalide, alors que l’assurance maladies graves vous protège seulement contre les maladies prévues au contrat. Alors que le but de l’assurance invalidité est de remplacer votre revenu, le but de l’assurance maladies graves est plutôt de:

Si, malgré tout, vous avez toujours des questions concernant votre police d’assurance, je vous invite à communiquer avec moi. Le but d’une assurance est de vous apporter une certaine tranquilité d’esprit et non l’inverse!

Les produits d’assurance qui acceptent les personnes moins assurables n’ont pas d’exigences médicales. Cela signifie que votre dossier médical ne sera pas consulté et que vous n’aurez pas à passer des examens de santé. Il existe des solutions en assurance vie, assurance maladies graves, assurance invalidité-salaire et assurance invalidité-dettes. Ce type d’assurance n’est pas offert par tous les assureurs.

Chez certains assureurs, la demande d’assurance peut contenir des questions d’admissibilité. Elles sont généralement assorties de délai. Par exemple, l’une des questions pourrait demander si au cours des 6 derniers mois vous avez ressenti des malaises pour lesquels vous n’avez pas encore consulté. Si vous répondez par l’affirmative, vous ne serez pas admissible à l’assurance. Cependant, vous pourrez être admissible après avoir consulté un professionnel de la santé.

Par la suite, vous devrez répondre à quelques questions concernant votre santé. Elles portent généralement sur les affections passées et actuelles. Votre prime d’assurance sera modelée selon vos réponses.

D’autres assureurs fonctionnent par pallier. Ainsi, si vous répondez par la négative à toutes les questions d’un pallier, vous êtes éligible à l’assurance du pallier suivant. Par exemple:

• Premier pallier: éligible à une assurance vie permanente dont la prestation maximale est de 25 000$ différée.
• Deuxième pallier: éligible à une assurance vie d’une prestation maximale de 250 000$ différée
• Troisième pallier: éligible à une prestation maximale de 500 000$ non différée.

À cet effet, les taux de primes deviennent plus abordables dans les derniers palliers que dans les premiers.

Le terme différé signifie que l’assureur ne paie pas l’entièreté de la prestation si la personne assurée décède de causes naturelles ou de maladies durant un certain nombre d’années suivant la souscription de l’assurance. Le nombre d’année et le pourcentage de la prestation remise dépendent de l’assureur. Par exemple, un assureur  pourrait:

• Ne pas donner la prestation si votre décès est de causes naturelles ou de maladies s’il subvient dans la première année
• Donner 50% de la prestation s’il subvient dans la deuxième année
• Verser 100% de la prestation si votre décès subvient dans la troisième année.

Cependant, l’assureur pourrait donner l’entièreté de la prestation à vos bénéficiaires si la cause de votre décès était accidentelle et ce, dès la souscription du contrat.

Les primes d’une assurance sans exigences médicales sont plus dispendieuses que celles que l’on retrouve dans le marché standard. En effet, les assureurs cherchent à se prémunir contre un plus grand risque. Tout comme le marché standard, la prime varie selon l’âge, le sexe et le statut de fumeur de la personne à assurer.

Comme expliqué précédemment, vos réponses au court questionnaire médical ou le pallier d’assurance auquel vous êtes éligible moduleront les primes à payer. Les primes varient également selon la durée du terme et le montant de la prestation.

Vous ne savez pas comment sera vu votre cas par les assureurs standards? STOP!

La majorité des assureurs standards comportent la question suivante dans leur questionnaire médical: «Avez-vous déjà été surprimé ou refusé à la suite d’une demande d’assurance auprès d’un autre assureur?». Ainsi, si vous soumettez une demande auprès d’un assureur et que ce dernier vous refuse, vous pourriez être refusé auprès d’un assureur standard qui vous aurait accepté autrement.

Donc, quoi faire? Certains assureurs mettent à la disposition des courtiers un guide de présélection pour les produits d’assurance. Ainsi, nous pouvons vérifier si vous pourriez être accepté chez un assureur standard. De plus, certains assureurs nous permettent de communiquer avec leurs tarificateurs. Ils nous informent par la suite si votre cas sera accepté standard, avec surprime, avec exclusion ou refusé. Nous envoyons les demandes sans vos informations personnelles. Les assureurs ne considèrent donc pas la réponse des tarificateurs comme étant un refus ou une surprime.

On n’aime jamais en parlé mais personne, pas même votre enfant, n’est à l’abri d’une maladie grave ou d’un accident. Bien que cet article traite des assurances disponibles pour votre enfant, il est primordial que vous, les parents, vérifiez que vos assurances vous couvrent adéquatement.

Si votre enfant tombait malade, préféreriez-vous rester à ses côtés plutôt que d’être obligé d’aller travailler? Voudriez-vous subvenir à tous ses besoins et lui offrir les meilleurs soins? Si la réponse est oui, il serait pertinent d’assurer votre enfant en assurance maladies graves.

L’assurance maladies graves vous verse un montant forfaitaire lorsque votre enfant reçoit le diagnostic d’une des maladies ou opérations chirurgicales prévues dans le contrat. Certains contrats couvrent une vingtaine d’affections et d’autres couvrent aussi des conditions spécifiques aux enfants, comme l’autisme et le diabète sucré de type 1.  Certains contrats offrent également une prestation partielle pour les maladies «non critiques». La prestation reçue peut permettre aux parents de s’absenter du travail afin d’être aux côtés de l’enfant malade en remplaçant leur revenu. Elle peut également aider à payer les traitements et les médicaments n’étant pas couverts par le régime public.

Ce type d’assurance peut aussi vous offrir un service complémentaire d’assistance en cas de diagnostic. Les meilleurs experts médicaux sont réunis afin de vous accompagner à travers un tel évènement. Que ce soit pour avoir un deuxième avis médical, trouver le bon spécialiste, aller chercher des soins à l’extérieur du Canada et plus encore, vous pourrez bénéficier de tout l’aide qu’il vous faut avec cette protection. Ce service a permis à de nombreuses personnes assurées de recevoir un nouveau diagnostic ou d’obtenir un traitement alternatif moins invasif que celui conseillé préalablement, ce qui augmente les chances de survie. Bien entendu, ce service est très apprécié par les parents!

Certains contrats d’assurance maladies graves incluent un retour de primes de 75% ou de 100% après 15 ans ou 20 ans. Cela vous permet donc d’être protéger, mais aussi d’épargner puisque si aucune réclamation n’est effectuée, l’argent que vous avez payé vous est retourné. Avec cet argent, par la suite, vous pourriez aider votre enfant à payer ses études ou pallier à tout imprévu financier par exemple.

L’assurance vie vous verse un montant forfaitaire afin de couvrir différents besoins.  Vous pourrez, entre autres, couvrir les frais funéraires et remplacer votre revenu.

Il est primordial d’assurer son enfant lorsqu’il jeune et en bonne santé. En ce sens, les affections, maladies graves et blessures physiques peuvent nuire à l’acceptation d’une demande d’assurance. Vous permettriez donc de garantir son assurabilité. Aussi, plus votre enfant est jeune lorsque vous souscrivez une assurance, plus la prime sera basse. Cela pourrait donc s’avérer avantageux.

L’assurance permanente est payable la vie durant de la personne  assurée, et ce, à un prix fixe. Il est aussi possible de la payer plus rapidement, par exemple en 20 ans, et elle restera en vigueur à vie.

Les assureurs offrent une vaste sélection de contrats dont le prix est fixé de façon temporaire. Les termes disponibles varient entre 10 ans et 100 ans et peuvent être renouvelés à la fin du terme choisi. Plusieurs contrats offrent également l’option de transformer le contrat en assurance permanente sans preuve de bonne santé.

Le prix de ce type de contrat est moins cher, mais augmentera avec les renouvellements.

L’avenant d’assurance est une protection que l’on vient ajouter au contrat d’assurance vie de l’un des parents. Les montants disponibles varient entre 5000$ et 25000$. Ce type de contrat peut être avantageux dans certaines situations. Cependant, si vous annulez votre contrat d’assurance, la protection pour vos enfants sera également résiliée.

Une journée peut être le plus beau jour de votre vie et le lendemain, tout peut basculer. Les assurances pour vos enfants vous permettront de vous concentrer sur ce qu’il y a de plus important, votre famille.